Новости города БезФормата.Ru
Балашов
Главные новости
 
Задать вопрос?

Граждане нашли новый способ уклонения от расплаты по кредитам

Граждане нашли новый способ уклонения от расплаты по кредитам - Balashover.Ru
Фото: balashover.ru

Граждане все чаще стали избегать исполнения обязательств перед банками с помощью норм законодательства о персональном банкротстве, следует из переписки Ассоциации региональных банков «Россия» (АСРОС) и юридического департамента Банка России, опубликованной АСРОС. Банкиры считают ситуацию настолько проблемной, что в своем обращении в ЦБ выступили за «пересмотр и усиление ответственности недобросовестных должников в процедуре банкротства», в том числе за увеличение перечня оснований для неосвобождения граждан от долгов (он установлен в законе о банкротстве).

Опрошенные РБК эксперты говорят, что в сложившейся ситуации отчасти виноваты и сами банкиры. «Часто заемщик при оформлении кредита дает пояснения, что у него есть еще неофициальный доход, который больше официального, и подтверждает это документально. Банк зачастую это устраивает», — утверждает заместитель председателя правления, начальник юридического департамента Ланта-банка Дмитрий Шевченко. Получив кредит, должник начинает процедуру банкротства, предварительно переведя активы на других лиц, например, родственников, и умышленно сокрыв имущество, чтобы при его реализации суд не изъял его. По словам банкиров, выясняется это уже после банкротства, когда у освобожденного от обязательств гражданина неожиданно появляются средства для приобретения дорогостоящего имущества.

Зачем нужны поправки

Большинство опрошенных РБК розничных банкиров детализировать ситуацию избегают. Однако в АСРОС РБК уточнили, что банки-кредиторы пытаются обращаться в правоохранительные органы для привлечения таких заемщиков к ответственности по ст. 195 УК РФ (неправомерные действия при банкротстве). Количество таких случаев в ассоциации не раскрыли. Но указали, что сроки расследования и суда часто гораздо длиннее процедуры банкротства, вследствие чего получить к моменту завершения банкротства вступивший в законную силу приговор практически невозможно. «Объективной или законодательной возможности синхронизировать сроки банкротства и судебного следствия также нет», — сообщила первый вице-президент банковской ассоциации «Россия» Алина Ветрова.

В результате, например, не работает на практике следующее основание для запрета на персональное банкротство — «если вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство». Таким образом, обращение банкиров в правоохранительные органы не помогает пресечь практику преднамеренного персонального банкротства банковских должников. Для этого, собственно, банкиры и просят пересмотреть гражданское законодательство.

Юридический аспект

Согласно действующему законодательству процедуру банкротства может инициировать как сам гражданин, так и его кредиторы, в том числе государственные органы по налоговым и иным обязательным платежам. Споры о банкротстве граждан рассматривают арбитражные суды. Функция сопровождения процедур банкротства гражданина возложена законом на финансового управляющего. После предварительной оценки оснований для принятия заявления о банкротстве гражданина суд назначает дату судебного заседания по рассмотрению обоснованности заявления о банкротстве.

По итогам рассмотрения суд может установить отсутствие признаков несостоятельности, ввести процедуру реструктуризации долгов гражданина или же признать того банкротом и ввести процедуру реализации имущества. Также возможно и заключение между должником и кредиторами мирового соглашения. При этом заявление о признании гражданина банкротом принимается судом, если требования к этому физлицу составляют не менее чем 500 тыс. руб. и не исполнены в течение трех месяцев.

Банкротство — привилегия богатых

Хотя закон был создан для того, чтобы защитить граждан, которые оказались в трудном положении и не могут погашать кредит, на практике воспользоваться таким способом освобождения от долгов могут в основном должники, располагающие средствами для оплаты услуг юристов, говорит партнер коллегии адвокатов «Юков и партнеры» Светлана Тарнопольская. Сумма сопровождения процедуры банкротства финансовым управляющим зависит от суммы долга, размера официального дохода, количества кредиторов и имущества, указывают эксперты. «С учетом расходов на судебные издержки банкротство превращается в способ избавления от долгов для состоятельных людей», — заключает Светлана Тарнопольская. Тем более у них зачастую больше мотивов не делиться с кредиторами своим имуществом, указывают банкиры.

Причем граждан не смущают те ограничения, которые возникают после признания их банкротами, говорит начальник департамента контроля рисков Локо-банка Елена Люшина. Она напоминает, что прошедшие процедуру банкротства граждане не могут в течение трех лет занимать руководящие посты, а в заявке на получение кредита в течение пяти лет обязательно должны указывать факт признания своего банкротства. «Банки не всегда сразу узнают о начавшейся процедуре банкротства физлица из картотеки арбитражных судов; ввиду отсутствия возможности полной идентификации заемщиков их там легко спутать с их однофамильцами, поэтому доступ к новым кредитам для таких граждан после банкротства полностью не перекрывается», — поясняет Люшина.

Судебный тупик

По словам банкиров, попытки воспользоваться приведенными в законе основаниями для запрета должнику банкротиться (кроме приговора по уголовному делу это также непредоставление сведений или предоставление заведомо недостоверных сведений финансовому управляющему или Арбитражному суду или при получении кредита, сокрытие имущества и пр.) являются успешными лишь в единичных случаях.

Дмитрий Шевченко напоминает, что в 2016 году Арбитражный суд Новосибирской области не освободил гражданина от долгов после признания его банкротом, хотя по закону тот выглядел добросовестным должником. Суд установил, что гражданин принял на себя заведомо неисполнимые обязательства, когда брал кредит, что свидетельствовало о его недобросовестном поведении в ущерб кредиторам, а также планировал «освободиться от долгов», отмечает эксперт. «Впрочем, хотя многие банковские юристы опираются в процедуре банкротства на этот случай, однако пока что такая практика распространена только на уровне областных и краевых судов», — констатирует он.

Реакция регуляторов

Как следует из ответа ЦБ на письмо АСРОС, там решать проблему пока не готовы: «Банк России не наделен полномочиями по нормативно-правовому регулированию в сфере несостоятельности (банкротства) граждан». Функции по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере несостоятельности (банкротства) и финансового оздоровления осуществляет Министерство экономического развития, указали в ЦБ. «С учетом изложенного полагаем, что рассмотрение вопроса о расширении перечня случаев, в которых освобождение гражданина от обязательств не допускается, должно осуществляться Министерством экономического развития. При этом, по мнению Банка России, соответствующие нормы должны обеспечивать баланс для защиты интересов как заемщиков, так и кредиторов», — заключил Центробанк в своем ответе банкирам​.

Впрочем, для профильного, по мнению ЦБ, Минэкономразвития сложившаяся ситуация и вовсе оказалась сюрпризом. Там РБК ответили, что не осведомлены о существующей проблеме у банков.

Источник: РБК

© Фотобанк СарБК - ИА СаратовБизнесКонсалтингАрбитражный суд Саратовской области разрешил петербургскому НПО "Прибор" погасить долги "Саратовского завода приборных устройств".
13.06.2017 ИА СаратовБизнесКонсалтинг
Издание:  ИА SaratovNews Тема:  Банкротство физических лиц Источник:   https://www.saratovnews.
07.06.2017 УФНС Саратовской области
Итоги работы по обеспечению процедур банкротства подвели на пресс-конференции - УФНС Саратовской областиПо состоянию на 01.04.2017 в различных процедурах банкротства находилось 1013 налогоплательщиков с общей суммой задолженности в бюджеты и внебюджетные фонды в 4,7 млрд руб.,
07.06.2017 УФНС Саратовской области
В Саратовской области в процедурах банкротства участвовали более тысячи налогоплательщиков - SaratovNews.RuВ Саратовской области в различных процедурах банкротства с начала года находилось 1,013 тысячи налогоплательщиков,
07.06.2017 SaratovNews.Ru
Сервис по банкротству физлиц открывает в Петербурге компания «Долгам.НЕТ» - Известия СаратовСанкт-Петербург и Ленинградская область занимают второе место (после Москвы) по количеству дел о банкротстве физических лиц, рассматриваемых в Арбитражном суде.
01.06.2017 Известия Саратов
Машину забрали за долги. - Комсомольская правдаМашину отвезли на штраф-стоянку Машину забрали за долги. В Саратове судебные приставы арестовали автомобиль должника по алиментам.
30.05.2017 Комсомольская правда
Арбитражный суд признал «Новострой XXI» банкротом - Четвертая ВластьЗаявление о признании застройщика несостоятельным подал кредитор - ООО «Юг-Континент»,
24.05.2017 Четвертая Власть
Инцидентом с леопардом в контактном зоопарке Саратова заинтересовался Бастрыкин - Газета Наша ВерсияНа фото: Александр Бастрыкин © kazanfirst.
27.07.2017 Газета Наша Версия
В Саратове девятиклассник отравился алкоголем, празднуя день рождения - Газета Наша Версия© Ok.ru В понедельник, 24 июля, в одну из больниц Саратова был доставлен 15-летний учащийся девятого класса.
26.07.2017 Газета Наша Версия
Дебошир с травматическим пистолетом предъявил сотрудникам ГИБДД поддельное удостоверение судьи - Газета Наша Версия© пресс-служба ГУ МВД по Саратовской области Вчера, 26 июля. Сотрудники полиции задержали саратовца, выдававшего себя за судью.
27.07.2017 Газета Наша Версия
На Огородной трамвай сошел с рельсов - Газета Наша Версия
На Огородной трамвай сошел с рельсов
В Саратове трамвай № 8 сошел с рельсов. На Огородной в районе, в районе 3-го Жилучастка оказался обездвиженным вагон.
Газета Наша Версия
Судья рассматривает дело о попытке изнасилования фельдшера в закрытом режиме - Газета Наша Версия
Судья рассматривает дело о попытке изнасилования фельдшера в закрытом режиме
© ИА "Версия-Саратов" Во Фрунзенском районном суде Саратова началось рассмотрение по существу дела о попытке изнасилования фельдшера "скорой помощи", которая произошла 11 февраля .
Газета Наша Версия
На Соколовой поймали водителя-наркомана без прав - Газета Наша Версия
На Соколовой поймали водителя-наркомана без прав
© отдел пропаганды городского ОГИБДД Сегодня рано утром на улице Соколовой сотрудники ДПС остановили автомобиль ВАЗ-2107.
Газета Наша Версия
2158 - МЧС Саратовской областиСегодня, 26 июля, в 05 ч. 00 м. в оперативно-дежурную смену ЦУКС ГУ МЧС России по Саратовской области поступила информация о том,
26.07.2017 МЧС Саратовской области
Инспектором по охране культурного наследия области назначен Дмитрий Попов - SaratovNews.RuУправление минкультуры по Приволжскому федеральному округу назначило инспектора по охране культурного наследия по Саратовской области.
27.07.2017 SaratovNews.Ru
Саратовцев приглашают на городской квартирник - Sarinform.RuНа "музыкально-поэтическом беспределе" будут поэты, свечи и подарки 27 июля в Саратове пройдет городской квартирник.
27.07.2017 Sarinform.Ru
Фоторепортаж: музыкально-поэтический беспредел в Городском парке - Газета Наша Версия
Фоторепортаж: музыкально-поэтический беспредел в Городском парке
Леонид Иоффе / © ИА "Версия-Саратов" Вечером 27 июля в Городском парке Саратова состоялся "Городской квартирник", анонсированный в социальных сетях как "музыкально-поэтический беспредел".
Газета Наша Версия
В Радищевском музее открывается "Великий шелковый путь" - Известия Саратов
В Радищевском музее открывается "Великий шелковый путь"
8 августа 2017 года в 17 часов в Саратовском государственном художественном музее имени А. Н. Радищева (ул.
Известия Саратов
В Саратове продолжается реализация проекта «Семейные киночетверги» - Известия Саратов
В Саратове продолжается реализация проекта «Семейные киночетверги»
В период летних каникул областной методический киновидеоцентр приглашает всех желающих в кинозал «На Рижской».
Известия Саратов
Работники медучреждений Саратова пройдут пробное тестирование ГТО - Известия СаратовМероприятие пройдет сегодня на стадионе детско-юношеского центра Фрунзенского района в Детском парке.
27.07.2017 Известия Саратов
d1 - Духовное управление мусульманВ эти дни в польском городе Вроцлав проходят X Всемирные игры. В соревнованиях принимают участие более 3,5 тыс.
26.07.2017 Духовное управление мусульман
Саратовские спортсмены выиграли еще 5 медалей Сурдлимпиады - ИА СаратовБизнесКонсалтингОбщее число наград, завоеванных сурдлимпийцами Саратовской области в Самсуне (Турция), достигло 23-ех.
27.07.2017 ИА СаратовБизнесКонсалтинг
"Сокол" уступил рязанской команде со счетом 1:2 - Газета Наша Версия
"Сокол" уступил рязанской команде со счетом 1:2
© buziza.ru В Рязани завершился матч между "Соколом" и местной командой.
Газета Наша Версия
В Детском парке медики поднимали гири и прыгали в длину - Газета Наша Версия
В Детском парке медики поднимали гири и прыгали в длину
© Пресс-служба администрации Фрунзенского района Сегодня, 27 июля, в Детском парке состоялся спортивный праздник.
Газета Наша Версия
Артем Чеботарев пообещал саратовцам победить на чемпионате Таффайт - Газета Наша Версия
Артем Чеботарев пообещал саратовцам победить на чемпионате Таффайт
Артём Чеботарёв / © ИА "Версия-Саратов" Саратовский боксер Артем Чеботарев пообещал сделать все, чтобы победить соперника на международном чемпионате по боксу Таффайт.
Газета Наша Версия
Жара в Саратовской области. Температура воздуха достигнет +38 - Четвертая ВластьПо данным Росгидромета, в Саратове днем ожидается небольшая облачность, осадков не будет Сегодня днем на территории Саратовской области прогнозируется переменная облачность, без существенных осадков.
28.07.2017 Четвертая Власть
2158 - МЧС Саратовской областиСегодня, 26 июля, в 05 ч. 00 м. в оперативно-дежурную смену ЦУКС ГУ МЧС России по Саратовской области поступила информация о том,
26.07.2017 МЧС Саратовской области
Инцидентом с леопардом в контактном зоопарке Саратова заинтересовался Бастрыкин - Газета Наша ВерсияНа фото: Александр Бастрыкин © kazanfirst.
27.07.2017 Газета Наша Версия
Итоги работы облдумы: председатель вспомнил о "жарких баталиях" на собраниях депутатов - Газета Наша Версия© ИА "Версия-Саратов" Председатель Саратовской областной думы Владимир Капкаев подвел итоги работы регионального парламента пятого созыва .
27.07.2017 Газета Наша Версия
Валерий Радаев провел первую рабочую планёрку на строящемся историческом парке «Россия – Моя история» - Правительство Саратовской областиВалерий Радаев провел первую рабочую планёрку на строящемся новом историческом парке «Россия – Моя история», который возводится на Ильинской площади г. Саратова.
27.07.2017 Правительство Саратовской области